Dans le monde de l’entrepreneuriat, le financement tient un rôle important et se révèle souvent être un obstacle pour mener le projet à terme. Pour y remédier, la plupart des créateurs et repreneurs d’entreprise se tournent vers le prêt d’honneur. À l’inverse des prêts bancaires traditionnels, le prêt d’honneur est un crédit qui se révèle être sans intérêt ni garantie. Il est généralement accordé à une personne sur la base de la confiance. Il est essentiellement octroyé pour renforcer les fonds propres de l’entreprise et pour rendre l’accès à d’autres financements plus facile. Pour donner vie à votre projet d’entreprise, il est donc important de comprendre comment obtenir un prêt d’honneur.
Qu'est-ce qu'un financement ?
Avant toute chose, prenons le temps de bien comprendre ce qu’est un financement. Il s’agit d’un terme qui englobe les diverses méthodes et outils offrant la possibilité de fournir les ressources financières nécessaires à l’exploitation d’une entreprise ou à la réalisation d’un projet. Il est à noter que ces ressources peuvent être issues de prêts, de subventions, d’investisseurs ou de fonds.
Définition du financement de projet
Le financement de projet est la mise à disposition de fonds nécessaires pour concrétiser un programme, que ce soit dans le cadre d’une création d’entreprise, de l’expansion d’une activité existante, d’un redressement ou d’un investissement à grande échelle. Il se base souvent sur une analyse détaillée de la viabilité du programme, impliquant des prévisions financières, des études de marché et divers autres facteurs pertinents.
Importance du financement pour les entreprises
Pour une entreprise, le financement est le pilier qui maintient la croissance et le développement. Sans les ressources financières appropriées, une entreprise ne serait pas en mesure de capitaliser sur les opportunités, d’innover ou même de continuer ses opérations quotidiennes. Dans un contexte plus large, il offre aux entreprises la possibilité de créer des emplois, d’offrir des produits et services essentiels ainsi que de contribuer à l’économie. Que ce soit pour démarrer, se développer ou s’adapter à un environnement en constante évolution, l’investissement joue un rôle important dans la vie des entreprises.
Quels sont les types de financement ?
Le monde du financement propose généralement une multitude d’options pour soutenir les entreprises dans leurs besoins et leurs différentes étapes de croissances. Ces options varient souvent selon leurs sources, leurs structures et les conditions des créditeurs. Parmi les financements les plus courants, il y a : les financements bancaires, les financements participatifs, ainsi que les aides et subventions.
Financements bancaires
Les financements bancaires sont les ressources les plus couramment utilisées, ce qui en fait les financements traditionnels. Ils englobent majoritairement les prêts d’investissement, les crédits à la consommation, les découverts, ainsi que les crédits-bails. Cette forme de soutien demande souvent des taux d’intérêt, des garanties et une durée de restitution déterminée. Dans la majorité des cas, la capacité d’emprunt se détermine suivant la solvabilité du débiteur et la viabilité du projet.
Financements participatifs
Également connu sous le nom de crowdfunding, le financement participatif est aussi un mode de placement de plus en plus prisé. Il permet aux entreprises de collecter directement des fonds auprès du public, qu’il s’agisse de prêts, de dons ou d’échanges d’actions. Les porteurs d’initiative présenteront leurs idées et solliciteront une aide financière directe sur des plateformes en ligne.
Aides et subventions
Nombreuses institutions, gouvernementales ou privées, proposent par ailleurs des soutiens financiers, des allocations ou des allégements fiscaux dans le but de soutenir certaines initiatives. Ce type d’aide est généralement non remboursable. Il peut être destiné à des projets d’innovation, des démarches écologiques, ou encore à la création d’emplois. Leur éligibilité requiert souvent de remplir des critères spécifiques et de fournir une documentation approfondie.
Qu’est-ce qu’un prêt d’honneur ?
Dans le vaste monde des financements, le prêt d’honneur occupe une place particulière. Il s’adresse principalement aux entrepreneurs et aux créateurs d’entreprise. Contrairement à un prêt bancaire classique, le prêt d’honneur s’appuie moins sur les garanties matérielles, mais davantage sur la confiance.
Définition du prêt d’honneur
Le prêt d’honneur est un crédit personnel accordé aux entrepreneurs et aux repreneurs d’entreprise quand ces derniers ne disposent pas d’un apport financier suffisant pour financer un programme. Il est majoritairement fourni par des réseaux d’aide à la création d’entreprise ou par des institutions spécialisées (France Initiative, France Active, etc.). Sans garantie ni intérêt, son remboursement se fait essentiellement en plusieurs années pour que l’entrepreneur ait un levier pour développer son programme.
Caractéristiques du prêt d’honneur
Le prêt d’honneur présente différentes caractéristiques le distinguant du préfinancement classique :
- Sans garantie ni caution : l’emprunteur n’a pas besoin de fournir des biens professionnels ou personnels pour gage.
- Sans intérêt : il s’agit d’un crédit à un taux zéro, ainsi le coût total de l’emprunt est réduit.
- Durée de remboursement flexible : ce type d’apport propose généralement une durée de restitution adaptée au plan et aux besoins de la mise en place de l’initiative.
- Effet de levier : il peut également servir à rendre plus facile l’accès à d’autres financements, notamment les financements bancaires.
Avantages du prêt d’honneur pour les entrepreneurs
Ce soutien financier présente de nombreux avantages, à savoir :
- l’accès au soutien financier facilité
- le renforcement des fonds propres (pour accroître la crédibilité de l’entreprise face à la banque ou aux investisseurs potentiels).
- le soutien et l’accompagnement des organismes créditeurs.
Comment obtenir un prêt d’honneur pour la création d’entreprise ?
Le prêt d’honneur est une vraie aubaine pour les entrepreneurs qui a pour visée de donner vie à leurs projets. Cependant, l’obtention de ce prêt demande une préparation rigoureuse. Il est aussi important de connaître les critères exigés par les agences prêteurs.
Étapes pour obtenir un prêt d’honneur
Pour obtenir un prêt d’honneur auprès d’un organisme dédié, il faut procéder à :
- la recherche et la sélection des bailleurs : a priori, il faut repérer les structures locales ou nationales qui proposent des prêts d’honneur
- la préparation d’un dossier solide : le dossier à présenter se doit d’inclure tous les détails de votre initiative tels que le business plan, les prévisions financières, ainsi que la présentation de l’équipe et du marché visé
- l’entretien : après la soumission de votre dossier, l’organisme prêteur vous convoque pour un entretien afin de convaincre de la viabilité de l’initiative.
Une fois que l’initiative est validée, vous passez à la signature du contrat pour débloquer les fonds.
Conditions d’éligibilité
Pour avoir toutes les chances d’octroyer un prêt d’honneur, il faut respecter certaines conditions :
- la qualité du projet : il doit être jugé viable économiquement. Il est aussi tenu d’être innovant et capable de créer des emplois
- l’engagement personnel : l’entrepreneur doit prouver qu’il est personnellement investi dans son programme, que ce soit financièrement ou humainement.
Les conditions d’éligibilité varient souvent d’un organisme à un autre. Certains organismes demandent à ce que l’entreprise soit de la même région que leur siège, d’autres n’accordent le préfinancement qu’aux entreprises n'ayant pas plus de 3 ans d’existence…
Montant et durée du prêt d’honneur
Le montant du pret d’honneur dépend de la nature du projet. Il peut aller de quelques milliers à plusieurs dizaines de milliers d’euros. À titre d’exemple, l’organisme France Initiative a la possibilité de fournir un prêt d’honneur jusqu’à 50 000 euros alors que le Réseau Entreprendre peut avancer un montant allant jusqu’à 90 000 euros pour des projets jugés innovants. Pour ce qui est de la durée, elle va généralement de 2 à 5 ans. Elle est parfois accompagnée d’un différé de recouvrement pour que l’entreprise puisse démarrer ses activités de manière sereine.
Le prêt d’honneur est un formidable levier de lancement ou de développement pour les entrepreneurs. Au-delà de la simple fourniture de fonds, il symbolise la marque de confiance et la reconnaissance de la viabilité d’une initiative. Les opportunités qu’il offre vont bien au-delà du financement. Il permet d’accéder à un réseau, à un accompagnement précieux ainsi qu’à des conseils personnalisés. Cependant, son obtention n’est pas une mince affaire. Elle demande une préparation minutieuse, une vision claire et une aptitude à convaincre sur les bienfaits et la pérennité du projet. Pour pouvoir transformer ce soutien financier en une réussite entrepreneuriale, chaque entrepreneur est donc tenu de s’armer de détermination, de rigueur et de passion.
Conférencier,
Expert en droit des affaires
